अपनी आय को नहीं कर पा रहे हैं मैनेज? पढ़ें बजट बनाने के 10 आसान स्टेप्स, होगी बड़ी बचत

बजट एक पूर्व-निर्धारित वित्तीय योजना होती है जिसमें किसी विशेष समयावधि के लिए आय और खर्च का आकलन किया जाता है. आमतौर पर यह योजना मासिक होती है, लेकिन इसे साप्ताहिक या वार्षिक भी बनाया जा सकता है. इसमें हम यह निर्धारित करते हैं कि हमारी कुल आय कितनी है और उसे किन-किन आवश्यकताओं, ज़रूरतों और इच्छाओं में किस अनुपात में खर्च करना है. बजट में केवल खर्च ही नहीं, बचत और निवेश को भी शामिल किया जाता है ताकि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को भी पूरा किया जा सके.

आसान भाषा में बजट का मतलब होता है – कमाई और खर्च की योजना बनाना। जैसे हम अपने रोज़मर्रा के कामों के लिए एक टाइम टेबल बनाते हैं, वैसे ही पैसों को समझदारी से इस्तेमाल करने के लिए बजट बनाया जाता है.

बजट बनाना एक सोची-समझी प्रक्रिया है जिसे नियमित अभ्यास और ईमानदारी से किया जाए तो बहुत लाभ मिलता है। यह कोई जादू नहीं है, बल्कि यह एक ऐसी प्रणाली है जिसे अपनाकर आप अपने जीवन की कई आर्थिक समस्याओं को सुलझा सकते हैं. आइए, अब जानते हैं बजट बनाने की विस्तृत प्रक्रिया को 10 आसान स्टेप्स में.

सबसे पहले आपको यह जानना जरूरी है कि आपकी कुल मासिक आय कितनी है। इसमें आपकी सैलरी, फ्रीलांस काम, किराए से आय, ब्याज, बोनस आदि सभी को जोड़ना चाहिए. यदि आपकी आय अस्थिर है (जैसे फ्रीलांसर या सेल्स प्रोफेशनल की), तो पिछले 6-12 महीनों की औसत आय का अनुमान लें.

आपके सभी खर्चों को लिखना बेहद जरूरी है। इनमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• घर का किराया या होम लोन की EMI
• राशन, दूध, सब्ज़ी, गैस
• बिजली-पानी के बिल
• मोबाइल और इंटरनेट बिल
• बच्चों की स्कूल फीस
• ट्रैवल और पेट्रोल
• दवाइयाँ या स्वास्थ्य खर्च
• मौज-मस्ती, आउटिंग, खरीदारी

छोटे से छोटा खर्च भी लिखें। इससे आपको वास्तविकता का अंदाजा होगा

अब आप अपने खर्चों को दो भागों में बांटिए –

• आवश्यक खर्च: जैसे किराया, राशन, बच्चों की फीस, बिजली बिल
• अनावश्यक/विलासिता: जैसे बाहर खाना, महंगे कपड़े, OTT सब्सक्रिप्शन, अनावश्यक EMI

यह बंटवारा आपको बताएगा कि कहां कटौती की जा सकती है

आपको तय करना होगा कि आप अगले 6 महीने, 1 साल या 5 साल में क्या हासिल करना चाहते हैं. उदाहरण:

• ₹50,000 की इमरजेंसी फंड बनाना
• 1 साल में बाइक खरीदना
• 3 साल में घर का डाउन पेमेंट करना

बजट बनाते समय “बचत जो बची, वो बचत नहीं” का नियम अपनाइए। अपनी आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें और इस राशि को शुरुआत में ही अलग रख लें. इसके लिए आप SIP, RD, FD या म्यूचुअल फंड का सहारा ले सकते हैं.

एक्सेल शीट, डायरी या मोबाइल ऐप्स जैसे Money Manager, Walnut, ET Money का उपयोग करें. ये ऐप्स आपको रियल-टाइम में आपकी आय और खर्च को ट्रैक करने में मदद करते हैं.

जैसे-जैसे आप खर्चों की समीक्षा करेंगे, आपको खुद ही समझ आने लगेगा कि कहां फिजूलखर्ची हो रही है. उदाहरण:

• हर हफ्ते बाहर खाना = ₹1000 x 4 = ₹4000
• अनावश्यक सब्सक्रिप्शन (Netflix, Amazon Prime, etc.)

इन पर नियंत्रण रखकर हर महीने ₹5000 तक की बचत की जा सकती है

क्रेडिट कार्ड की सुविधा का लाभ लें, लेकिन केवल उतना ही खर्च करें जितना चुका सकते हैं. देर से भुगतान करने पर 36% तक ब्याज लगता है, जिससे कर्ज बढ़ता जाता है. EMI में खरीदारी करने से बचें.

हर महीने के अंत में देखें कि आपने कितना खर्च किया, कहां गलती हुई, कहां से बचत हुई. इससे अगला बजट और बेहतर बनेगा। आप चाहें तो “मंथली बजट रिव्यू” का एक सेशन खुद के लिए तय कर सकते हैं.

बजट कोई पत्थर की लकीर नहीं है. जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ेगी या खर्च बदलेंगे, बजट में भी बदलाव करने की जरूरत होगी। उदाहरण: शादी, नौकरी बदलना, बच्चा होना, इन सब घटनाओं का असर आपके बजट पर पड़ेगा.

मान लीजिए कि एक परिवार की मासिक कमाई है ₹50,000। अब इस पैसे का बजट कुछ इस तरह हो सकता है:

इस तरह बजट बनाकर परिवार तय कर सकता है कि कहाँ पैसा ज्यादा खर्च हो रहा है और कहाँ बचत की जा सकती है.

• बजट बनाते वक्त ईमानदारी बरतें, आय या खर्च को कम या ज्यादा न दिखाएं.
• बचत को खर्च के बाद न रखें, बल्कि उसे खर्च से पहले करें.
• बजट के अंतर्गत “इमरजेंसी फंड” को जरूर शामिल करें.
• परिवार के सदस्यों को भी बजट में शामिल करें – पारदर्शिता जरूरी है.
• बड़े खर्च (जैसे यात्रा, फर्नीचर आदि) के लिए अलग फंड बनाएं.

बजट बनाना एक छोटी सी आदत है जो आपके पूरे जीवन को बदल सकती है. यह आपको आत्मनिर्भर बनाता है, फाइनेंशियल स्ट्रेस से बचाता है और भविष्य के लिए बेहतर योजना बनाने में मदद करता है। जिन लोगों ने बजट बनाना अपनी आदत बना ली है, वे न केवल वर्तमान को संभाल पाते हैं बल्कि भविष्य को भी सुरक्षित कर पाते हैं. याद रखें, बजट बनाना कोई एक बार का काम नहीं, यह एक निरंतर चलने वाली प्रक्रिया है.