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1 अगस्त से बदल रहे हैं UPI के नियम: जानिए नई लिमिट, ऑटो पे टाइमिंग और बैंक लिमिट की पूरी जानकारी
1 अगस्त से बदल रहे हैं UPI के नियम: जानिए नई लिमिट, ऑटो पे टाइमिंग और बैंक लिमिट की पूरी जानकारी
Authored By: Sharim Ansari
Published On: Tuesday, June 3, 2025
Last Updated On: Tuesday, June 3, 2025
UPI से जुड़े नियम 1 अगस्त 2025 से बदलने जा रहे हैं. नए बदलावों में ट्रांजैक्शन लिमिट, ऑटोपे टाइमिंग और बैंक लिमिट्स शामिल हैं. जानिए इन नियमों का असर आपकी डिजिटल पेमेंट्स पर कैसे पड़ेगा – सभी जरूरी जानकारी सरल और स्पष्ट भाषा में.
Authored By: Sharim Ansari
Last Updated On: Tuesday, June 3, 2025
UPI (Unified Payments Interface) एक ऐसा डिजिटल भुगतान सिस्टम है जिसके जरिए आप अपने मोबाइल फोन से किसी भी बैंक के खाते में तुरंत पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं. इसे भारत सरकार और NPCI (National Payments Corporation of India) ने मिलकर बनाया है. UPI का इस्तेमाल आज लगभग हर भारतीय करता है, चाहे वह शहर हो या गांव, क्योंकि यह बेहद आसान, सुरक्षित और तेज है.
2025 में UPI के नए नियम क्या हैं?
इस साल, यानी 2025 में, UPI के कुछ नए नियम लागू होने वाले हैं, जिनका असर हर UPI यूजर पर पड़ेगा. नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने इन नियमों की घोषणा की है और इन्हें 1 अगस्त, 2025 से लागू किया जाएगा.
UPI के नए नियम
- बैलेंस चेक करने की सीमा: प्रति ऐप 50 बार प्रतिदिन
अब उपयोगकर्ता किसी भी UPI ऐप पर एक दिन में अधिकतम 50 बार ही अपना खाता बैलेंस चेक कर पाएंगे. यदि कोई व्यक्ति दो अलग-अलग ऐप्स का उपयोग करता है, तो वह प्रत्येक ऐप पर 50 बार बैलेंस चेक कर सकेगा, यानी कुल 100 बार. इसके अतिरिक्त, NPCI ने बैंकों को निर्देश दिया है कि वे हर लेनदेन के बाद उपयोगकर्ता को अपडेटेड बैलेंस की जानकारी भेजें, ताकि बार-बार बैलेंस चेक करने की आवश्यकता कम हो.
- लेनदेन की स्थिति जांचने के लिए समय सीमा
नए दिशानिर्देशों के अनुसार, पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स (PSPs) को लेनदेन की स्थिति की जांच करने के लिए कुछ समय का अंतराल रखना होगा. अब लेनदेन शुरू होने के कम से कम 90 सेकंड बाद ही पहली बार स्थिति जांचने की अनुमति होगी. इसके अलावा, एक ही लेनदेन के लिए दो घंटे की अवधि में अधिकतम 3 बार ही स्थिति की जांच की जा सकेगी. यदि कुछ विशेष एरर कोड प्राप्त होते हैं, तो बैंकों को उस लेनदेन को विफल मान लेना होगा, ताकि बार-बार स्थिति जांचने की आवश्यकता न पड़े.
- अकाउंट लिस्ट तक पहुंच: प्रति ऐप 25 बार प्रतिदिन
उपयोगकर्ता अब प्रति ऐप प्रतिदिन केवल 25 बार ही यह जांच सकेंगे कि उनके मोबाइल नंबर से कौन-कौन से बैंक खाते जुड़े हैं. यह अनुरोध तभी सफल होगा जब उपयोगकर्ता अपना बैंक चुनकर अनुमति देगा. यदि कोई प्रयास विफल होता है, तो दोबारा प्रयास करने के लिए उपयोगकर्ता की स्पष्ट सहमति आवश्यक होगी.
- बैंकों और ऐप्स के लिए सख्त अनुपालन आवश्यक
NPCI ने सभी बैंकों और पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स (जैसे Paytm, PhonePe आदि) को API उपयोग की निगरानी करने का निर्देश दिया है. नियमों का उल्लंघन करने वालों पर जुर्माना, उपयोग प्रतिबंध या नए उपयोगकर्ताओं को जोड़ने पर रोक लगाई जा सकती है. सभी PSPs को 31 अगस्त 2025 तक एक सिस्टम ऑडिट अंडरटेकिंग जमा करनी होगी. इसके अलावा, अधिग्रहण करने वाले बैंकों को CERT-In द्वारा सूचीबद्ध ऑडिटरों से वार्षिक सिस्टम ऑडिट करवाना होगा, जिसकी पहली रिपोर्ट 31 अगस्त 2025 तक जमा करनी होगी.
- Autopay Mandate अब केवल Non-Peak Hours में होगा Process
1 अगस्त 2025 से लागू होने वाले नए नियमों के तहत, UPI Autopay Mandates—जिनका इस्तेमाल लोग अपने बैंक खाते से रोज़ाना, मासिक या किसी तय समय पर ऑटोमैटिक पेमेंट के लिए करते हैं, जैसे SIP, Netflix, EMI वगैरह—अब केवल non-peak hours (कम ट्रैफिक वाले समय) में ही प्रोसेस किए जाएंगे. इसका मतलब है कि अगर आपने कोई Autopay mandate बनाया है, तो वह केवल तब एक्सीक्यूट होगा जब नेटवर्क पर दबाव कम होगा. हालांकि, ग्राहक चाहें तो Autopay mandate को किसी भी समय (यहां तक कि peak hours में भी) बना सकते हैं, लेकिन उसका भुगतान केवल non-peak टाइम में ही किया जाएगा. NPCI के सर्कुलर के अनुसार, हर mandate के लिए एक बार प्रयास किया जाएगा, और ज़रूरत पड़ने पर तीन बार तक retry की अनुमति होगी, लेकिन ये सभी प्रयास भी moderated TPS (Transactions Per Second) के अंतर्गत सिर्फ non-peak hours में ही किए जाएंगे. इस बदलाव का मकसद UPI नेटवर्क की क्षमता को संतुलित बनाए रखना है, ताकि अत्यधिक लोड के समय सर्वर स्लो या डाउन न हो और सभी लेनदेन सुचारू रूप से चलते रहें.
UPI ट्रांजैक्शन लिमिट और चार्ज में बदलाव
HDFC बैंक में UPI ट्रांजैक्शन लिमिट
| UPI ट्रांजैक्शन का प्रकार | अधिकतम राशि (Maximum Limit) | नोट्स |
|---|---|---|
| P2P (Person to Person) और P2M (Person to Merchant) ट्रांजैक्शन | ₹1 लाख प्रति ट्रांजैक्शन या 20 ट्रांजैक्शन/24 घंटे | 24 घंटे में ट्रांजैक्शन की संख्या सीमित है |
| मर्चेंट कलेक्ट और कैपिटल मार्केट्स (ब्रोकिंग, AMC, म्युचुअल फंड, लोन/EMI, क्रेडिट कार्ड भुगतान आदि) | ₹2 लाख प्रति ट्रांजैक्शन | व्यापारिक और वित्तीय संस्थानों के लिए |
| IPO आवेदन में UPI का उपयोग | ₹5 लाख प्रति ट्रांजैक्शन | SEBI के दिशानिर्देशों के अनुसार |
| इनकम टैक्स भुगतान | ₹5 लाख प्रति ट्रांजैक्शन | सीधे आयकर विभाग को भुगतान |
| शैक्षणिक संस्थान और अस्पतालों को भुगतान | ₹5 लाख प्रति ट्रांजैक्शन | स्कूल, कॉलेज, अस्पताल जैसी संस्थाओं के लिए |
| RBI की रिटेल डायरेक्ट स्कीम्स को भुगतान | ₹5 लाख प्रति ट्रांजैक्शन | सरकारी बॉन्ड और निवेश योजनाओं के लिए |
SBI में UPI ट्रांजैक्शन लिमिट
| विवरण | सीमा |
|---|---|
| प्रति लेनदेन अधिकतम राशि | ₹1,00,000 |
| प्रति दिन अधिकतम लेनदेन संख्या | 10 लेनदेन |
| प्रति दिन कुल लेनदेन राशि | ₹1,00,000 |
| प्रति माह लेनदेन सीमा | कोई निर्धारित सीमा नहीं |
| UPI लेनदेन शुल्क | कोई शुल्क नहीं |
| सीमा परिवर्तन का तरीका | SBI YONO ऐप या निकटतम शाखा के माध्यम से |
| सीमा बढ़ाने की अधिकतम सीमा | ₹1,00,000 (बैंक द्वारा निर्धारित) |
| नई सीमा प्रभावी होने का समय | अधिकतम 24 घंटे |
ICICI बैंक में UPI ट्रांजैक्शन लिमिट
| विवरण | सीमा |
|---|---|
| प्रति लेनदेन अधिकतम सीमा | ₹10,000 |
| प्रति दिन अधिकतम सीमा | ₹10,000 |
| प्रति सप्ताह UPI ट्रांजैक्शन सीमा | कोई सीमा नहीं |
| प्रति माह UPI ट्रांजैक्शन सीमा | कोई सीमा नहीं |
अन्य बैंकों में UPI ट्रांजैक्शन लिमिट
| Bank Name | Bank Type | Transaction Limit | Daily Limit |
|---|---|---|---|
| Abhyudaya Co-Operative Bank | Cooperative | 25000 | 25000 |
| Adarsh Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 50000 | 50000 |
| Aditya Birla Idea Payments Bank | Payments Bank | 100000 | 100000 |
| Airtel Payments Bank | Payments Bank | 1,00,000 | 1,00,000 |
| Allahabad Bank | Public Sector Bank | 25000 | 100000 |
| Allahabad UP Gramin Bank | RRB | 20000 | 40000 |
| Andhra Bank | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Andhra Pradesh Grameena Vikas Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Andhra Pragathi Grameena Bank | RRB | 10000 | 20000 |
| Apna Sahakari Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Assam Gramin VIkash Bank | RRB | 5000 | 25000 |
| Axis Bank | Private | 100000 | 100000 |
| Bandhan Bank | Private | 100000 | 100000 |
| Bank Of Baroda | Public Sector Bank | 25000 | Not set |
| Bank of India | Public Sector Bank | 10000 | 100000 |
| Bank of Maharashtra | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Baroda Gujarat Gramin Bank | RRB | 25000 | Not set |
| Baroda Rajasthan Kshetriya Gramin Bank | RRB | 25000 | 25000 |
| Baroda Uttar Pradesh Gramin Bank | RRB | 25000 | 25000 |
| Bassein Catholic Co-Op Bank | Cooperative | 20000 | 40000 |
| Bhilwara Urban Co Operative Bank LTD | Cooperative | 25000 | 25000 |
| Bihar Gramin Bank | RRB | Mergerd with DBGB | – |
| Canara Bank | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Catholic Syrian Bank | Private | 100000 | 100000 |
| Central Bank of India | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Chaitanya Godavari Grameena Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Chhattisgarh Rajya Gramin Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Citibank Retail | Foreign Bank | 100000 | 100000 |
| City Union Bank | Private | 100000 | 100000 |
| COASTAL LOCAL AREA BANK LTD | Cooperative | 50000 | 1,00,000 |
| Corporation Bank | Public Sector Bank | 50000 | 100000 |
| DBS Digi Bank | Foreign Bank | 100000 | 100000 |
| DCB Bank | Private | 5000 | 5000 |
| Dena Bank | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Dena Gujarat Gramin Bank | RRB | NA (Merged) | – |
| Deutsche Bank AG (Web Collect) | Foreign Bank | NA | – |
| Dhanlaxmi Bank Ltd | Private | 100000 | 100000 |
| Dombivali Nagrik Sahakari Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Equitas Small Finance Bank | Small Finance Bank | 25000 | 100000 |
| ESAF Small Finance Bank | Small Finance Bank | 100000 | 100000 |
| Federal Bank | Private | 100000 | 100000 |
| FINO Payments Bank | Payments Bank | 100000 | 100000 |
| G P Parsik Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| HDFC | Private | 100000(RS 5000 for new customer) | 100000 |
| Himachal Pradesh Gramin Bank | RRB | 50000 | 50000 |
| HSBC | Foreign Bank | 100000 | 100000 |
| Hutatma Sahakari Bank Ltd | Cooperative | 100000 | No limit |
| ICICI Bank | Private | 10000(25000 for Google Pay users) | 10000(25000 for Google Pay users) |
| IDBI Bank | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| IDFC | Private | 100000 | 100000 |
| India Post Payment Bank | Payments Bank | 25000 | 50000 |
| Indian Bank | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Indian Overseas Bank | Public Sector Bank | 50000 | 100000 |
| IndusInd Bank | Private | 100000 | 100000 |
| J&K Grameen Bank | RRB | 20000 | 20000 |
| Jalgaona Janata Sahkari Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Jammu & Kashmir Bank | Private | 20000 | 20000 |
| Jana Small Finance Bank | Small Finance Bank | 10000 | 40000 |
| Janta Sahakari Bank Pune | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Jio Payments Bank | Payments Bank | 100000 | 100000 |
| Kallappanna Awade Ichalkaranji Janata Sahakari Bank Ltd | Cooperative | 25000 | 200000 |
| Karnataka Bank | Private | 100000 | 200000 |
| Karnataka Vikas Grameena Bank | RRB | 25000 | 25000 |
| Karur Vysaya Bank | Private | 100000 | 100000 |
| Kashi Gomti Samyut Gramin Bank | RRB | 100000 | 100000 |
| Kaveri Grameena Bank | RRB | 25000 | 25000 |
| Kerala Gramin Bank | RRB | 20000 | 20000 |
| Kotak Mahindra Bank | Private | 100000 | 100000 |
| Langpi Dehangi Rural Bank | RRB | 10000 | 100000 |
| Madhya Bihar Gramin Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Maharashtra Grameen Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Maharashtra State Co-Op Bank | Cooperative | 5000 | 50000 |
| Malwa Gramin Bank (Bank merged with Punjab Gramin Bank) | RRB | 10000 | 25000 |
| Manipur Rural Bank | RRB | 10000 | 10000 |
| Maratha Co-Op Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Meghalaya Rural Bank | Foreign Bank | 100000 | 100000 |
| Mizoram Rural Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| NKGSB Co-Op. Bank Ltd | Cooperative | 20000 | 40000 |
| Oriental Bank of Commerce | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Paschim Banga Gramin Bank | RRB | 5000 | 25000 |
| Paytm Payments Bank | Payments Bank | 100000 | 100000 |
| Pragathi Krishna Gramin Bank | RRB | 20000 | 20000 |
| Prathama Bank | RRB | 10000 | 50000 |
| Punjab and Maharastra Co-Op Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Punjab and Sind Bank | Public Sector Bank | 10000 | 10000 |
| Punjab Gramin Bank | RRB | 10000 | 25000 |
| Punjab National Bank | Public Sector Bank | 25000 | 50000 |
| Purvanchal Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Rajasthan Marudhara Gramin Bank | RRB | 25000 | 25000 |
| Rajkot Nagari Sahakari Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Samruddhi Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Sarva Haryana Gramin Bank | RRB | 50000 | 1,00,000 |
| Sarva UP Gramin Bank | RRB | 50000 | 100000 |
| Saurashtra Gramin Bank | RRB | 20000 | 100000 |
| Shree Kadi Nagarik Sahakari Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| South Indian Bank | Private | 100000 | 100000 |
| Standard Chartered | Foreign Bank | 100000 | 100000 |
| State Bank of India | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Suco Souharda Sahakari Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Suryoday Small Finance Bank Ltd | Small Finance Bank | 100000 | 100000 |
| Suvarnayug Sahakari Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Syndicate Bank | Public Sector Bank | 10000 | 100000 |
| Tamilnadu Mercantile Bank | Private | 100000 | 100000 |
| Telangana Gramin Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Telangana State Co-Operative Apex Bank | Cooperative | 10000 | 1,00,000 |
| Thane Bharat Sahakari Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Cosmos Co-Operative Bank LTD | Cooperative | 10000 | 50000 |
| The A.P. Mahesh Co-Operative Urban Bank | Cooperative | 25000 | 25000 |
| The Ahmedabad District Co-Operative Bank Ltd | Cooperative | 10000 | 25000 |
| The Ahmedabad Mercantile Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Andhra Pradesh State Co-Operative | Cooperative | 10000 | 100000 |
| The Baroda Central Co-Operative Bank Ltd | Cooperative | 15000 | 100000 |
| The Gujarat State Co-Operative Bank Limited | Cooperative | 50000 | 100000 |
| The Hasti Co-operative Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Kalyan Janta Sahkari Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Lakshmi Vilas Bank Limited | Private | 100000 | 100000 |
| The Mahanagar Co-Op. Bank Ltd | Cooperative | 25000 | 50000 |
| The Malad Sahakari Bank Ltd | Cooperative | 10000 | 50000 |
| The Mehsana Urban Co-Operative Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Municipal Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 5000 | 50000 |
| The Muslim Co-Operative Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Nainital Bank Ltd | Private | 20000 | 40000 |
| The Ratnakar Bank Limited | Private | 25000 | 25000 |
| The Saraswat Co-Operative Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Surat People’s Co-Op. Bank Ltd | Cooperative | 25000 | 100000 |
| The Sutex Co-Op Bank | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The SVC Co-Operative Bank Ltd | Cooperative | 10000 | 20000 |
| The Thane Janta Sahakari Bank Ltd (TJSB) | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Udaipur Mahila Samridhi Urban Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Udaipur Mahila Urban Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| The Urban Cooperative Bank Ltd Dharangaon | Cooperative | 20000 | 25000 |
| The Varachha Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 20000 | 40000 |
| The Vijay Cooperative Bank Ltd | Cooperative | 20000 | 200000 |
| The Vishweshwar Sahakari Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Tripura Gramin Bank | RRB | 10000 | 10000 |
| UCO Bank | Public Sector Bank | 100000 | 100000 |
| Ujjivan Small Finance Bank Limited | Small Finance Bank | 50000 | 100000 |
| Union Bank of India | Public Sector Bank | 100000 | 200000 |
| United Bank of India | Public Sector Bank | 25000 | 60000 |
| Uttarakhand Gramin Bank | RRB | 25000 | 100000 |
| Vananchal Gramin Bank | RRB | 20000 | 20000 |
| Vasai Vikas Co-Op Bank Ltd | Cooperative | 100000 | 100000 |
| Vijaya Bank | Public Sector Bank | 25000 | 50000 |
| YES Bank | Private | 100000 | 100000 |
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